MEHRWERT-RENTE® CHECK

1. Persönliche Daten

Das Geburtsdatum dient zur Berechnung des voraussichtlichen gesetzlichen Rentenbeginns.

Vorname

Nachname

Geburtsdatum *

Errechnete Regelaltersgrenze–

Voraussichtlicher Rentenbeginn–

2. Bestehende Versicherung

Hier können die Werte aus dem Versicherungsschein oder der Standmitteilung erfasst werden.

Versicherer

Vertragsbeginn

Ablaufdatum laut Versicherungsschein *

Monatsbeitrag bisher *

Erweiterte Vergleichsberechnung (optional)

Für bestehende Verträge mit getrenntem Arbeitnehmer- und Arbeitgeberanteil kann hier eine individuelle Berechnung vorgenommen werden. Beide Beitragsanteile werden mit den jeweils hinterlegten Zinssätzen separat hochgerechnet und anschließend zu einem Gesamtergebnis zusammengeführt.

Arbeitnehmerbeitrag

Arbeitgeberbeitrag

Verzinsung Arbeitnehmeranteil

Verzinsung Arbeitgeberanteil

Arbeitnehmer–

Arbeitgeber–

Gesamt–

Hinweis: Die Summe aus Arbeitnehmer- und Arbeitgeberbeitrag sollte dem oben eingetragenen monatlichen Gesamtbeitrag entsprechen.

Garantierte Ablaufleistung bei Fortführung *

Beitragsfreie Leistung laut Auskunft *

Stichtag der Auskunft *

Gewünschter Umstellungszeitpunkt *

Empfehlung: Für die Beitragsfreistellung empfehlen wir in der Regel einen Vorlauf von ca. 6 Wochen.

2. Gehalt & Umwandlung

Hier wird festgelegt, wie viel Gehaltserhöhung geplant ist und welcher Anteil in die MEHRWERT-RENTE® fließen soll.

Art der Zahlung

Monatliche Gehaltserhöhung Einmalzahlung / Bonus / Urlaubs- oder Weihnachtsgeld

Aktuelles Bruttogehalt mtl. *

Geplante Gehaltserhöhung mtl.Brutto-Einmalzahlung *

Gesamte Einmalzahlung für die MEHRWERT-RENTE® verwenden

Wenn aktiviert, wird die gesamte Brutto-Einmalzahlung als möglicher Einmalbeitrag berücksichtigt.

Aktueller monatlicher bAV-Beitrag aus Entgeltumwandlung

Nur den monatlichen Beitrag aus Entgeltumwandlung eintragen. Arbeitgeberfinanzierte Beiträge bleiben unberücksichtigt.

Berechnung nach

Brutto-Anteil für MEHRWERT-RENTE® eingeben Gewünschten Netto-Verzicht vorgeben

Davon in MEHRWERT-RENTE®Einmaliger Beitrag MEHRWERT-RENTE® *

Der Anteil für die MEHRWERT-RENTE® sollte nicht höher sein als die geplante Gehaltserhöhung.

Gewünschter Netto-Verzicht mtl. *

Der Rechner ermittelt daraus näherungsweise den passenden Bruttoanteil für die MEHRWERT-RENTE®.

Start MEHRWERT-RENTE®

Standard: nächster 1. eines Monats.

Verzinsung p.a. *

3. Vereinfachte Steuer- & Sozialabgabenannahmen

Für den Entscheidungshelfer nutzen wir bewusst eine vereinfachte Näherung. Die Werte können angepasst werden.

Steuerklasse *

Kirchensteuer

Bundesland

Kirchensteuer wird automatisch abgeleitet.

Gesetzlich krankenversichert

Pflegeversicherung

KV allgemeiner Beitragssatz

KV Zusatzbeitrag

Pflegeversicherung allgemein

3. MEHRWERT-RENTE®

Der zukünftige Beitrag wird ab dem Umstellungszeitpunkt bis zum errechneten Rentenbeginn hochgerechnet.

Berechnung nach

Gewünschten monatlichen Bruttobeitrag für die MEHRWERT-RENTE® direkt eingeben Gewünschten monatlichen Netto-Verzicht für die MEHRWERT-RENTE® eingeben

Monatlicher Beitrag MEHRWERT-RENTE® *

Verzinsung p.a. in % *

Start MEHRWERT-RENTE®

Optionale Beitragsaufteilung

Arbeitnehmer- und Arbeitgeberanteil getrennt erfassen.

Ergebnisübersicht

Die Darstellung zeigt einen Brutto-Vergleich auf Basis der eingegebenen Werte.

Versicherung fortführen

–

Garantierte Ablaufleistung laut Eingabe

Beitragsfrei + MEHRWERT-RENTE®

–

Altvertrag beitragsfrei + neue Kapitalleistung

Differenz
–
Bitte Werte eingeben und berechnen.

Aufteilung der Kapitalleistung

Arbeitnehmeranteil

–

Beitrag: –
Verzinsung: –

Arbeitgeberanteil

–

Beitrag: –
Verzinsung: –

Aufteilung der Kapitalleistung

Arbeitnehmeranteil

–

Beitrag: –
Verzinsung: –

Arbeitgeberanteil

–

Beitrag: –
Verzinsung: –

Was eine private Alternative leisten müsste

Würde der monatliche Netto-Unterschied stattdessen privat angelegt, müsste diese Anlage bis zum voraussichtlichen Rentenbeginn dieselbe Kapitalleistung erreichen.

Monatlich privat anzulegen–

Zielkapital zum Rentenbeginn–

Erforderliche Verzinsung p.a.–

Berechnung mit monatlicher Einzahlung am Periodenende und derselben Laufzeit wie die MEHRWERT-RENTE®.

✆ Rückfragen direkt via WhatsApp klären

Unverbindlicher Hinweis: Alle dargestellten Ergebnisse sind überschlägige Modell- und Schätzwerte auf Basis der eingegebenen Daten und der im Rechner hinterlegten Annahmen. Tatsächliche Ergebnisse können insbesondere aufgrund individueller Verhältnisse sowie rechtlicher, steuerlicher, wirtschaftlicher oder gesetzlicher Änderungen abweichen. Die Darstellung ist keine verbindliche Zusage und ersetzt keine individuelle steuerliche, rechtliche oder betriebswirtschaftliche Beratung. Eine Gewähr für Vollständigkeit und Richtigkeit im Einzelfall wird nicht übernommen.

Der gesetzliche Rentenbeginn wird überschlägig anhand der Regelaltersgrenze berechnet. Sonderregelungen, vorgezogene Altersrenten, Schwerbehinderung, besonders langjährige Versicherungszeiten sowie individuelle steuerliche Auswirkungen sind nicht Bestandteil dieser Berechnung.

Unternehmer-Cockpit

Unternehmeransicht

Unternehmerische Potenzialbetrachtung der MEHRWERT-RENTE®.

Hinweis: Die ausgewählten Dotierungs- und Steuerersparniseffekte werden entsprechend Ihrer Eingaben berücksichtigt. Das Darlehensmodell und weitere individuelle steuerliche oder wirtschaftliche Effekte sind nicht Bestandteil dieser Orientierungsberechnung.

1

Finanzierungsart

✓

Automatisch erkannte Finanzierungsart Entgeltumwandlung Die Finanzierungsart wird aus den Angaben der vorherigen Berechnung übernommen.

2

Berechnungsannahmen

Die voreingestellten Werte können jederzeit individuell angepasst werden.

Unternehmerische Verzinsung p.a.

Standardwert: 6 % p. a. · entsprechend der erwarteten unternehmerischen Verzinsung individuell anpassbar.

AG-Ersparnis auf Entgeltumwandlung

Voreingestellt mit 20 % und jederzeit anpassbar.

Dotierung

Berücksichtigen und anlegen (empfohlen) Berücksichtigen, aber nicht anlegen Nicht berücksichtigen

Legen Sie fest, ob die mögliche Dotierung unberücksichtigt bleibt, lediglich ausgewiesen oder zusätzlich als Wiederanlage betrachtet werden soll.

Steuerersparnis aus Dotierung

Berücksichtigen und anlegen (empfohlen) Berücksichtigen, aber nicht anlegen Nicht berücksichtigen

Bestimmen Sie, wie die mögliche Steuerersparnis in der unternehmerischen Betrachtung dargestellt werden soll.

Unternehmenssteuersatz

Bitte tragen Sie hier den für das Unternehmen anzusetzenden durchschnittlichen Unternehmenssteuersatz ein.

Kosten berücksichtigen (Expertenmodus) Berücksichtigt Einrichtungskosten, laufende Honorare und PSVaG-Beiträge einschließlich der steuerlichen Entlastung als Betriebsausgaben.

Zur Einordnung: Pro verbleibendem Jahr bis zum Rentenbeginn können 2,5 % der zugesagten Kapitalleistung dotiert werden – maximal achtmal beziehungsweise 20 %. Bei weniger als acht Jahren wird nur die entsprechend geringere Anzahl jährlicher Dotierungen angesetzt; der verbleibende Anteil wird bei der Steuerersparnis zum Rentenbeginn berücksichtigt.

↗

Kapitalanlage regelmäßig überprüfen lassen

Der voreingestellte Wert von 6 % p.a. dient als Orientierungswert für eine mögliche Entwicklung nach Kosten. Auch bestehende Anlagestrategien sollten regelmäßig auf Rendite, Kostenstruktur und Passgenauigkeit überprüft werden. Über unser Netzwerk stellen wir Ihnen auf Wunsch gerne den Kontakt zu ausgewählten Partnern her. Für unsere Kunden stehen dabei teilweise besondere Konditionen und individuelle Betreuungskonzepte zur Verfügung.

3

Unternehmerische Ergebnisse

Die Finanzierungsart wird automatisch aus der vorherigen Berechnung übernommen.

Der Unterschied auf einen Blick

Aus einem ursprünglich geplanten Arbeitgeberaufwand entsteht durch die clevere Gestaltung ein rechnerischer unternehmerischer Mehrwert.

Erste 10 Jahre

Geplanter Arbeitgeberaufwand ohne clevere Gestaltung––

Unternehmerischer Mehrwert mit MEHRWERT-RENTE®–

Bis zum Rentenbeginn

Geplanter Arbeitgeberaufwand ohne clevere Gestaltung––

Unternehmerischer Mehrwert mit MEHRWERT-RENTE®–

Ohne die clevere Gestaltung wäre der gesamte Arbeitgeberaufwand dauerhaft aus Ihrem Unternehmen abgeflossen. Durch die MEHRWERT-RENTE® verbleibt ein Teil dieser Mittel im Unternehmen und bildet die Grundlage für den dargestellten unternehmerischen Kapitalaufbau und den daraus resultierenden unternehmerischen Mehrwert.

4

Entwicklung bis zum Rentenbeginn

Unverbindlicher Hinweis: Alle dargestellten Ergebnisse sind überschlägige Modell- und Schätzwerte auf Basis der eingegebenen Daten und der im Rechner hinterlegten Annahmen. Tatsächliche Ergebnisse können insbesondere aufgrund individueller Verhältnisse sowie rechtlicher, steuerlicher, wirtschaftlicher oder gesetzlicher Änderungen abweichen. Die Darstellung ist keine verbindliche Zusage und ersetzt keine individuelle steuerliche, rechtliche oder betriebswirtschaftliche Beratung. Eine Gewähr für Vollständigkeit und Richtigkeit im Einzelfall wird nicht übernommen.

Gesamtunternehmensanalyse

Unternehmenspotenzialanalyse

Basierend auf der aktuellen Musterberechnung für Ihre durchschnittliche Belegschaft.

Anzahl Mitarbeiter

Durchschnittsalter

Ihr Unternehmenspotenzial auf einen Blick

Mit der aktuellen Konfiguration entsteht für Ihr Unternehmen folgendes wirtschaftliches Potenzial.

Mehrwert für Ihre Mitarbeiter–≈ – je MitarbeiterZusätzliche Versorgungsleistung

Unternehmerischer Kapitalaufbau–

Unternehmerischer Mehrwert–

Rechnerischer Break-even-Zins–

Rechnerischer Break-even-Zins

Der rechnerische Break-even-Zins zeigt, welche durchschnittliche jährliche Rendite erforderlich ist, damit das im Unternehmen aufgebaute Kapital die zugesagten Versorgungsansprüche zum Rentenbeginn vollständig abdeckt.

Auf Grundlage der aktuellen Unternehmensdaten konnte kein rechnerischer Break-even-Zins ermittelt werden.

Der Unterschied für Ihr Gesamtunternehmen

Die Gegenüberstellung wird mit der gewählten Mitarbeiterzahl hochgerechnet.

Erste 10 Jahre

Geplanter Arbeitgeberaufwand ohne clevere Gestaltung––

Unternehmerischer Mehrwert mit MEHRWERT-RENTE®–

Bis zum Rentenbeginn

Geplanter Arbeitgeberaufwand ohne clevere Gestaltung––

Unternehmerischer Mehrwert mit MEHRWERT-RENTE®–

Ohne die clevere Gestaltung wäre der gesamte Arbeitgeberaufwand dauerhaft aus Ihrem Unternehmen abgeflossen. Durch die MEHRWERT-RENTE® verbleibt ein Teil dieser Mittel im Unternehmen und bildet die Grundlage für den dargestellten unternehmerischen Kapitalaufbau und den daraus resultierenden unternehmerischen Mehrwert.

Zusammensetzung des Unternehmenspotenzialsje MitarbeiterGesamtunternehmen

Versorgungsanspruch––

Unternehmerischer Kapitalaufbau––

Unternehmerischer Mehrwert––

Dotierungen––

Steuerliche Vorteile––

MITARBEITERBINDUNG IM VERGLEICH

Klassische Gehaltserhöhung vs. MEHRWERT-RENTE®

Beide Varianten zeigen Wertschätzung gegenüber Ihren Mitarbeitenden – unterscheiden sich jedoch erheblich in ihrer wirtschaftlichen Wirkung für Ihre Mitarbeiter und Ihr Unternehmen.

Klassische GehaltserhöhungDirekter Mittelabfluss

Monatlicher Unternehmensaufwand–

Gesamtaufwand über 10 Jahre–

MEHRWERT-RENTE®Nachhaltige Investition

Monatliche Investition in die Betriebsrente–

Investition über 10 Jahre–

KLASSISCHER MITTELABFLUSSDas Geld verlässt Ihr Unternehmen dauerhaft.

–über 10 Jahre

UNTERNEHMERISCHER MEHRWERTZusätzlicher Vermögenszuwachs durch die Investition

–Unternehmensvermögen nach 10 Jahren: –

Vereinfachte Vergleichsrechnung: Für sozialversicherungspflichtige Beschäftigte werden pauschal 20 % und für Minijobber pauschal 30 % Arbeitgeberabgaben berücksichtigt. Die MEHRWERT-RENTE® verwendet ausschließlich die oben eingegebenen monatlichen Betriebsrentenbeiträge.

MEHRWERT-RENTE® CHECK

Wählen Sie den passenden Anwendungsfall aus:

1. Persönliche Daten

2. Bestehende Versicherung

Erweiterte Vergleichsberechnung (optional)

2. Gehalt & Umwandlung

3. Vereinfachte Steuer- & Sozialabgabenannahmen

3. MEHRWERT-RENTE®

Optionale Beitragsaufteilung

Ergebnisübersicht

Aufteilung der Kapitalleistung

Aufteilung der Kapitalleistung

Was eine private Alternative leisten müsste

Unternehmeransicht

Finanzierungsart

Berechnungsannahmen

Unternehmerische Ergebnisse

Wirtschaftliches Potenzial auf einen Blick

Der Unterschied auf einen Blick

Warum bleibt der unternehmerische Mehrwert positiv?

So setzt sich Ihr unternehmerischer Kapitalaufbau zusammen

Entwicklung bis zum Rentenbeginn

Unternehmenspotenzialanalyse

Sozialversicherungspflichtig Beschäftigte

Minijobber

Rechnerischer Break-even-Zins

Warum bleibt der unternehmerische Mehrwert positiv?

Der Unterschied für Ihr Gesamtunternehmen

Klassische Gehaltserhöhung vs. MEHRWERT-RENTE®

Unternehmenspotenzialanalyse

Unternehmensdaten

Unternehmensstruktur

Wirtschaftliche Annahmen